AVISOS PÚBLICOS

   

Efectiveness of FINRA Rule 2165 and differences to OCIF Regulation 7900

 Anejo 1

 Anejo 2

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Carta Circular

CIF-CC-18-03

Requerimiento de nuevos nuevos informes mensuales de las reserva legal

Anejo 1

Anejo 2

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  Carta Circular

CIF-CC-18-02

Todas las instituciones hipotecarias y bancos comerciales en Puerto Rico, incluyendo los "Mortgage Services"

Anejo

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  Carta Circular

CIF-CC-17-6

Executive order 13808 issued by the President of the United States

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  Carta Circular

      CIF-CC-17-5

Report Required for Moratoria granted due to Hurricane Maria

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  Carta Circular

  CIF-CC-17-4

Medidas Especiales sobre publicación de avisos y certificación de publicación de avisos sobre cantidades no reclamadas en vista de la emergencia del huracán María

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“Informes Consolidados de Bonos de Puerto Rico

Puerto Rico Investment Companies

Puerto Rico Broker Dealers

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Carta Circular CC-17-1

               Circular Letter            

           CFI CC-17-1           

  (For all Broker DealersEntities)

  Brokers Dealer Special      

  Report

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Ley de Ayuda al Deudor Hipotecario. Ley-169-09-Ago-2016

Solicitud de Mitigación de Pérdida

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Ley número 454 de 28 de Dic de 2000, conocida como la ley de Flexibilidad Administrativa y Reglamentaria para el Pequeño Negocio.

Artículo

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Querellas

 
 
Ir al website de National Mortgage Licencing System Logo de missingmoney.com
Advertencia: OCIF investiga el fraude hipotecario

 

 

 

¿Está Considerando una Hipoteca Inversa?


                                                Proceda con Precaución                                                 

  • No firme los documentos del préstamo a menos que se asegure de comprender cómo funciona una hipoteca inversa.
  • Conozca sus opciones: es posible que tenga una mejor opción.
  • Tenga una conversación seria con un consejero de vivienda aprobado federalmente (HUD) que se especialice en hipotecas inversas.

¿Qué es una hipoteca inversa?


Una hipoteca inversa es un tipo especial de préstamo con garantía hipotecaria que se vende a los propietarios de 62 años en adelante. El préstamo permite que los propietarios accedan a una parte de su capital inmobiliario como efectivo. En una hipoteca inversa, el interés se agrega al saldo del préstamo cada mes y el saldo crece.


El préstamo debe ser reembolsado cuando el último prestatario, coprestatario o cónyuge elegible venda la vivienda, se mude fuera del hogar o muera. La mayoría de las hipotecas inversas de hoy en día, se denominan Hipotecas de conversión de capital propio, o por su siglas en inglés (HECM). HECM están asegurados por el gobierno federal. Si está interesado en una hipoteca inversa, primero consulte a un asesor de HECM.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?


Después de años de pagar su hipoteca, ha acumulado capital (la cantidad que su propiedad vale hoy menos la cantidad que adeuda en su hipoteca y/o cualquier préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria en su hogar). Con una hipoteca inversa, usted toma prestado contra su capital.


El saldo del préstamo crece con el tiempo. No tiene que devolver el préstamo mientras usted o un cónyuge elegible vivan en el hogar, pero aún tiene que pagar impuestos, seguros y mantener el hogar.


Cuando tanto usted, como cualquier cónyuge elegible hayan fallecido o se hayan mudado de su hogar, el préstamo debe ser cancelado. La mayoría de la gente necesita vender su casa para pagar el préstamo. Pero ni usted ni sus herederos tendrán que pagar más de lo que vale su casa.


                                                 Preguntas Importantes                                                   

¿Los prestatarios son las únicas personas que viven en el hogar?


SI - Puede permanecer en el hogar hasta que se mude o muera, siempre hay que mantenerse al día con los impuestos a la propiedad, seguros y reparaciones del hogar. Si usted es un co-prestatario o cónyuge elegible, usted tiene el mismo derecho.

NO - Cualquier persona que viva en el hogar que no sea coprestatario o cónyuge elegible será requerido para mudarse o pagar el préstamo cuando los propietarios se muden o mueran. Si vive con su cónyuge o pareja, por lo general tiene sentido presentar una solicitud como co prestatarios en el Hipoteca Inversa. De esta forma, si asume una hipoteca inversa, el coprestatario puede continuar recibiendo pagos del préstamo mientras viva en el hogar después de la muerte o mudanza del conyugue.

¿Puedo pagar mis gastos de vida, impuestos a la propiedad y seguro?


SI - Una hipoteca inversa puede ayudar con estos gastos, pero es importante tener
otros recursos de jubilación también.

NO - Podría enfrentar una ejecución hipotecaria, si se queda sin dinero para pagar los impuestos a la propiedad,
seguro u otros gastos relacionados con la vivienda en el futuro.

¿Planeo permanecer en mi casa por mucho tiempo?


SI - Una hipoteca inversa generalmente tiene más sentido cuanto más tiempo usted vive en su casa.

NO - Si un problema de salud u otro evento puede hacer que usted se mude pronto, a la inversa la hipoteca es una forma costosa de cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo.

¿Puedo esperar hasta que sea mayor?


SI - Por lo general, es mejor esperar, especialmente si tiene de 60 años.

NO - Pedir prestado demasiado pronto puede dejarlo sin recursos más adelante en la vida. Recuerde, ver todas tus opciones primero.

                                                 Considera Alternativas                                                   

  • Espere: Si asume una hipoteca inversa cuando es muy joven, puede quedarse sin dinero cuando sea mayor y lo necesites más. Cuanto mayor es un prestatario, representa más equidad ganada por la propiedad y podría pedir más dinero prestado.
  • Otras opciones sobre el valor acumulado de la vivienda: Un préstamo contra el valor acumulado de su propiedad o una línea de crédito con garantía hipotecaria, podría ser una forma más barata de pedir dinero en efectivo contra su equidad.
    Sin embargo, estos préstamos tienen su propio riesgos y generalmente tienen pagos mensuales. Estos también dependen de su ingreso y crédito.
  • Refinanciamiento: Un refinanciando su actual hipoteca con una nueva hipoteca tradicional, cabe la posibilidad de que pueda reducir sus pagos mensuales de hipoteca.
  • Reduzca sus gastos: Hay programas estatales y locales que pueden ayudarlo a diferir la propiedad impuestos, reduzcir sus costos de calefacción o ahorrar en otras cuentas. Considere vender su casa. Es emocionante estar en un hogar más asequible y puede ser su mejor opción para reducir sus gastos generales.


                                         Si Decide por una Hipoteca Inversa                                      


Puede ahorrar dinero pidiendo menos y tomando préstamos gradualmente. Por ejemplo, pedir prestado un monto menor en el primer año de su préstamo, puede ayudarlo a pagar menos por el seguro hipotecario.


Línea de crédito


Con una línea de crédito, sólo pagará intereses sobre el dinero que usa.


La cantidad de dinero disponible para usted crecerá con el tiempo.


Pago mensual


Esta puede ser una buena opción, si necesitas mensual adicional ingresos para cubrir la vida diaria gastos. Puedes combinar un pago mensual, con una línea de crédito.


Único desembolso


Desembolsos individuales típicamente ofrecer menos dinero que otros opciones de pago en un HECM. Con un desembolso único, lo hará pagar intereses sobre su dinero. Incluso cuando no lo gastas.


No importa qué opción de pago seleccione, habrá algunas restricciones sobre la cantidad de dinero puedes acceder en el primer año. Obtenga más información: www.consumerfinance.gov/askcfpb/233/reversemortgage.html


También, puede usar una hipoteca inversa para ayudarlo a comprar una casa nueva. Con el HECM para la opción de compra, necesitará efectivo o capital de un hogar anterior para amortizar pago inicial grande, y puede usar la hipoteca inversa para financiar el resto del compra de vivienda.

Entidades de consejería sobre hipotecas inversas aprobadas por HUD son su mejor fuente de información:

  • Sólo una discusión seria con un consejero le dará la información que necesita para tomar una buena decisión sobre su hogar. Los asesores de hipotecas inversas aprobados por HUD tienen la última información sobre hipotecas inversas.
  • Cuéntale a tu consejero todo sobre tu situación. Esto te ayudará a sacar el máximo provecho de su sesión de consejería.


Venga a la consejería preparada para discutir:

  • Sus necesidades y objetivos financieros
  • Las necesidades financieras y de vivienda futuras de su cónyuge o pareja
  • Las circunstancias que lo llevan a considerar una hipoteca inversa
  • Las alternativas a una hipoteca inversa que ha considerado

Si tiene cotizaciones de un prestamistas de hipotecas inversas, tráigalos a asesoramiento. Su consejero puede ayudarlo a compararlos.

Visite el sitio web de HUD ( http://go.usa.gov/v2H )o llame al (800-569-4287) para encontrar un asesor de hipotecas inversas calificado cerca de usted.


Obtenga más información acerca de las hipotecas inversas y obtenga respuestas a sus preguntas en www.consumerfinance.gov/askcfpb

 

 

 

¿MONEDAS VIRTUALES?

¿Es usted un inversionista informado?

Las monedas virtuales, que incluyen cripto-monedas y monedas digitales están ganando tanto popularidad como controversia. Miles de comercios, negocios y otras organizaciones están aceptando “Bitcoins”, un ejemplo de cripto-moneda, en lugar de la moneda tradicional.

Cajeros automáticos (ATM) en Las Vegas y la arena del equipo profesional de baloncesto de la NBA, los Sacramento Kings, ambos aceptan “Bitcoins”.

Dos características atractivas de la moneda virtual son que tienen cuotas bajas de transacción y que proveen anonimato. Sin embargo, la moneda virtual tiene sus riesgos. Las casas de intercambio de “Bitcoins” alegan que han sufrido pérdidas debido a la piratería informática. MtGox, una de las casas de intercambio más grandes de “Bitcoins”, recientemente cerró sus operaciones alegando que fue víctima de la piratería informática lo que les causó pérdidas de $350 millones de dólares de dicha moneda virtual. A pesar de las controversias, las monedas virtuales podrían tener un espacio en su monedero virtual personal (“e-Wallet”).


¿Qué es una Moneda Virtual?


Una moneda virtual es un medio electrónico de intercambio que, diferente a las monedas reales, no está controlada, garantizada o apoyada por un gobierno central o un banco central. Las monedas virtuales incluyen las cripto-monedas como “Bitcoin”, “Ripple” o “Litecoin”, entre otras. Esas monedas pueden ser compradas o vendidas mediante casas de intercambio de monedas virtuales y pueden ser usadas para comprar bienes y servicios en aquellos lugares donde las acepten. Esas monedas se almacenan en monederos virtuales, conocidos como “e-Wallet”.

 

Un “e-Wallet” es un sistema digital que permite efectuar pagos en-línea (“online”) mediante una computadora o equipo móvil como un teléfono inteligente o “smartphone”. Mientras en algunas instancias la moneda virtual ha sido reconocida como el equivalente de una moneda, el “Internal Revenue Service” (“IRS”) ha anunciado que las monedas virtuales se tratarán como propiedad y no como divisas monetarias para propósitos contributivos.


Riesgos Asociados con las Monedas Virtuales

Como todas las inversiones, aquellas atadas a las monedas virtuales tienen riesgo. Algunos asuntos y preocupaciones comunes que usted debe considerar antes de invertir en cualquier producto que contenga monedas virtuales incluyen:

• Las monedas virtuales están sujetas a regulación mínima, son susceptibles a ataques cibernéticos y no hay ningún tipo de garantía si la moneda virtual desaparece.
• Las cuentas de monedas virtuales no están aseguradas por el “Federal Deposit Insurance Corporation” (“FDIC”), el cual asegura los depósitos en las cuentas bancarias hasta $250,000.

• Las inversiones atadas a las monedas virtuales podrían ser inadecuadas para muchos inversionistas debido a su volatilidad.

• Los inversionistas en monedas virtuales ponen su confianza en compañías no reguladas que podrían no tener controles internos adecuados y ser más susceptibles a fraude y a robo que las instituciones financieras reguladas.

• Los inversionistas tendrán que confiar en la fortaleza de los sistemas de seguridad de sus computadoras, así como aquellos sistemas de seguridad provistos por terceros, con el propósito de proteger sus “e-Wallets” de robo.

Monedas Virtuales como Inversión

“Commodities” - Las monedas virtuales pueden ser utilizadas como inversión en esencialmente la misma forma que el oro y otros bienes muebles fungibles (“commodities”). Los inversionistas pueden comprar moneda virtual con la expectativa de poder venderlas a mayor precio en el futuro. Esto puede ser altamente especulativo dado que el valor de las monedas virtuales puede fluctuar dramáticamente en un mismo día y cada casa de intercambio puede valorar la moneda virtual de forma diferente. Para detalles, véase el NASAA Commodity Alert.


“Exchange Traded Funds” - Un “Exchange Traded Fund” (“ETF”) tradicional rastrea una canasta de acciones o de un “commodity” y se intercambia en un mercado de acciones. Un “ETF” puede estar compuesto solo de monedas virtuales, cada uno con un valor que fluctúe de forma diferente. Para detalles, véase el NASAA ETF Advisory

Derivativos - Un derivativo es un producto financiero con un valor que se deriva de un activo principal (como por ejemplo, acciones, bonos o “Bitcoins”) según contenido mediante acuerdo entre las partes. Los tipos más comunes de derivativos son los futuros, garantía (“warrant”), bonos convertibles y convenio de intercambio o canje (“swaps”). En esos casos, el inversionista apuesta al cambio en el precio de la moneda virtual. Para detalles, véase el NASAA Derivatives Advisory

Esquemas que envuelven Monedas Virtuales

La “Securities and Exchange Commission” (“SEC”) radicó un caso contra un hombre en Texas que convencía a otros de que le dieran sus posiciones o inversiones en “Bitcoins” a cambio de la promesa de recibir más “Bitcoins”, más siete porciento (7%) de intereses en una semana. El esquema tuvo exposición cuando el promotor no pudo pagar los rendimientos prometidos. Para detalles, véase SEC v. Shavers, et al.

Haga su asignación antes de decidir invertir en cualquier oportunidad de inversión. Infórmese. Lea, ya sea en el caso de inversiones tradicionales o en monedas virtuales. Si tiene cualquier pregunta relacionada a las monedas virtuales, favor contactar a la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, División de Reglamentación de Valores al 787-723-3131 o acceda www.ocif.pr.gov

Para obtener información adicional acerca de las monedas virtuales, pueden acceder los siguientes recursos:

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¡Evite la Ejecución!

Recomendaciones prácticas para que logre proteger su hogar

¿Qué debo hacer si no puedo cumplir con el pago de mi hipoteca?

Este es el momento más importante. Es cuando debe comunicarse con su banco a la mayor brevedad para informar los cambios que has tenido en sus circunstancias económicas.  Así, su banco pueda buscar alguna alternativa para que pueda seguir pagando su préstamo. Llame a su banco para orientación de “Loss Mitigation”:

BPPR                            787-522-1544  /  1518

BSPR                            787-281-3341  /  3340

FIRST BANK                787-283-4100  /  4120

SCOTIABANK            787-729-4939

ORIENTAL BANK       787-766-8181

 

Leer más:

 

Recomendaciones cuando ya está en una alternativa de “Loss Mitigation”:

Usted tiene un término de 120 días naturales, contados desde la fecha en que cayó en incumplimiento de su préstamo, para solicitar a su banco que lo evalúen para alguna alternativa de Loss Mitigation.

Es MUY IMPORTANTE que actúe radicando su solicitud de Loss Mitigation dentro de esos 120 días porque si deja vencer este término su banco pudiera comenzar el procedimiento de ejecución de hipoteca por vía judicial.

A continuación unos consejos sobre cómo tramitar su solicitud de Loss Mitigation:

Pida un listado de TODOS los documentos que el banco le requiere para evaluar su solicitud

Cumpla con lo requerido con el banco para tramitar su solicitud

Asegúrese de que puede demostrar que cumplió con entregar los documentos que el banco le solicita.

Prepare 2 paquetes con los mismos documentos (los solicitados por el banco).

Uno de estos paquetes será para acompañar su solicitud de Loss Mitigation, y el segundo paquete debe guardarlo como evidencia de que se entregaron los documentos.

Leer  más:

¿Qué es la mediación?

Mediación: Es un procedimiento que se utiliza para resolver conflictos o disputas, y es alterno a los procedimientos de adjudicación formales establecidos por ley.

A los fines de ofrecer mediación obligatoria entre la institución financiera demandante y la persona demandada para ejecución de la propiedad, se creó la ley 184 del 2012, mejor conocida como:    la Ley para Mediación Compulsoria y Preservación de tu Hogar en los procesos de Ejecuciones de Hipotecas de una Vivienda Principal.

Esta mediación puede solicitarse al Tribunal de Primera Instancia cuando el demandado entienda que sus reclamos no han sido escuchados.  Esta será compulsoria en tanto usted la solicite al tribunal.    

Leer más:

 

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Aviso Legal / Derecho a la Intimidad

2003-2010 Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.