- Ahorros acumulados para el retiro
- Total de los ahorros con que cuenta
para su retiro. Incluya todo ahorro o inversión específicamente identificado
para su retiro. Asegúrese de no incluir fondos identificados para otro
propósito, como la educación de los hijos.
- Aportación mensual
- Es la cantidad que usted aportará cada mes a sus
ahorros para el retiro. Esta calculadora presume que usted hará su aportación
al principio de cada mes y que la cantidad se mantendrá constante hasta que se
retire.
- Años para retirarse
- El número de años que tiene para ahorrar antes de
retirarse. Si usted tiene previsto retirarse de inmediato, debe anotar cero.
- Número de años como retirado
- El número de años que usted espera vivir
como retirado. Si este plan de ahorros para el retiro tiene como objetivo
cubrir sus necesidades y las de su cónyuge, asegúrese que el mismo toma en
cuenta que potencialmente su conyuge puede vivir mas tiempo que usted.
- Gastos anuales durante el retiro
- Sus gastos durante el retiro, luego de
impuestos. Debido a que esta calculadora presume que usted pagará contribución
sobre ingresos sobre los intereses tributables según estos se devengan, es
necesario que los gastos estén sobre las mismas bases. Si usted selecciona
"Aumentar los gastos por la inflación", los gastos durante el retiro aumentarán
anualmente sobre las mismas bases.
- Tasa de inflación esperada
- Lo que usted espera sea la tasa promedio de
inflación a largo plazo.
- Tasa de rendimiento previo al retiro
- Esta es la tasa de rendimiento anual
compuesta que usted espera obtener de sus inversiones, antes de impuestos. La
tasa de rendimiento depende fundamentalmente del tipo de inversión que usted
seleccione. Por ejemplo, durante los últimos 30 años la tasa de rendimiento
anual de las acciones domésticas ha promediado alrededor de un 10%; las cuentas
de ahorro, menos de la mitad. Para propósitos de esta calculadora, los
impuestos no se toman en cuenta como parte del resultado.
- Tasa de rendimiento durante el retiro
- Esta es la tasa de rendimiento
esperada durante el retiro. La misma es generalmente menor al rendimiento que
se obtiene antes del retiro debido a la estrategia de inversión más
conservadora que usualmente se adopta para ayudar a asegurar un flujo de
ingresos estable. Por ejemplo, una cartera balanceada de acciones y bonos puede
rendir hasta 3% menos al año que una de acciones solamente, pero es menos
susceptible a las fluctuaciones dramáticas en el mercado de acciones.
- Contribución sobre Ingresos Federal
- De aplicar en su caso, la tasa
contributiva marginal a nivel federal.
- Contribución sobre Ingresos de Puerto Rico
- La tasa contributiva marginal
de Puerto Rico. Si la tasa promedio de las contribuciones que usted paga sobre
intereses, dividendos o ganancias de capital es más favorable que la tasa
contributiva marginal, considere utilizarla en vez de la tasa marginal.
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