¿Tendrá fondos suficientes para su retiro?

 

Uno de los riesgos mayores para el disfrute de su retiro es que se agoten sus fondos. Esta calculadora le ayuda a proyectar la deficiencia o sobrante de fondos que tendría al momento de retirarse. También puede precisar el tiempo que le durarán sus ahorros actuales para el retiro. Si los resultados arrojan una deficiencia, usted tendrá que aumentar la cantidad que ahorra, mejorar el rendimiento o retrasar su retiro.

Esta calculadora financiera requiere un browser con un apoyo de Java

Definiciones

Ahorros acumulados para el retiro
Total de los ahorros con que cuenta para su retiro. Incluya todo ahorro o inversión específicamente identificado para su retiro. Asegúrese de no incluir fondos identificados para otro propósito, como la educación de los hijos.

Aportación mensual
Es la cantidad que usted aportará cada mes a sus ahorros para el retiro. Esta calculadora presume que usted hará su aportación al principio de cada mes y que la cantidad se mantendrá constante hasta que se retire.

Años para retirarse
El número de años que tiene para ahorrar antes de retirarse. Si usted tiene previsto retirarse de inmediato, debe anotar cero.

Número de años como retirado
El número de años que usted espera vivir como retirado. Si este plan de ahorros para el retiro tiene como objetivo cubrir sus necesidades y las de su cónyuge, asegúrese que el mismo toma en cuenta que potencialmente su conyuge puede vivir mas tiempo que usted.

Gastos anuales durante el retiro
Sus gastos durante el retiro, luego de impuestos. Debido a que esta calculadora presume que usted pagará contribución sobre ingresos sobre los intereses tributables según estos se devengan, es necesario que los gastos estén sobre las mismas bases. Si usted selecciona "Aumentar los gastos por la inflación", los gastos durante el retiro aumentarán anualmente sobre las mismas bases.

Tasa de inflación esperada
Lo que usted espera sea la tasa promedio de inflación a largo plazo.

Tasa de rendimiento previo al retiro
Esta es la tasa de rendimiento anual compuesta que usted espera obtener de sus inversiones, antes de impuestos. La tasa de rendimiento depende fundamentalmente del tipo de inversión que usted seleccione. Por ejemplo, durante los últimos 30 años la tasa de rendimiento anual de las acciones domésticas ha promediado alrededor de un 10%; las cuentas de ahorro, menos de la mitad. Para propósitos de esta calculadora, los impuestos no se toman en cuenta como parte del resultado.

Tasa de rendimiento durante el retiro
Esta es la tasa de rendimiento esperada durante el retiro. La misma es generalmente menor al rendimiento que se obtiene antes del retiro debido a la estrategia de inversión más conservadora que usualmente se adopta para ayudar a asegurar un flujo de ingresos estable. Por ejemplo, una cartera balanceada de acciones y bonos puede rendir hasta 3% menos al año que una de acciones solamente, pero es menos susceptible a las fluctuaciones dramáticas en el mercado de acciones.

Contribución sobre Ingresos Federal
De aplicar en su caso, la tasa contributiva marginal a nivel federal.

Contribución sobre Ingresos de Puerto Rico
La tasa contributiva marginal de Puerto Rico. Si la tasa promedio de las contribuciones que usted paga sobre intereses, dividendos o ganancias de capital es más favorable que la tasa contributiva marginal, considere utilizarla en vez de la tasa marginal.